CBDC引发全球关注

近年来，央行数字货币也就是 CBDC 的热度持续升高。按照国际清算银行的调查，在 81 家接受访问的货币当局里，90%都在开展 CBDC 的研发工作。今年 7 月，相关机构共同发布了一份报告，报告指出 CBDC 在提升跨境支付效率、降低成本以及提高透明度这几个方面有着极大的潜力，吸引了全球的关注，让各界看到了数字时代货币发展的新方向。

在数字经济大背景下，越来越多国家和地区投入到CBDC的研究与开发中，因为CBDC或许能更有效地满足公众对法定货币的需求，还能为经济发展和金融体系带来新的变革和机遇，所以CBDC成为当前国际金融领域备受瞩目的焦点。

数字人民币定位与目标

数字人民币是由中国央行发行的数字货币，它主要定位于流通中的现金，研发它的目的是满足国内零售支付需求，提升金融普惠水平，让更广泛人群享受到便捷金融服务，借助数字人民币能推动金融服务向基层延伸。

同时，它还能提高央行货币发行的效率。它还能提高支付体系的效率。借助先进数字技术，它能优化货币流通环节。这会使资金流转更快速。这会使资金流转更安全。它能为经济运行注入新动力。它也顺应了数字经济时代对高效支付体系的要求。

数字人民币的隐私保护设计

隐私保护是数字人民币设计的关键所在。数字人民币采用“双层运营”和“可控匿名”的方式，这样做既能保障个人隐私，又能维护金融安全。央行处于第一层，实施中心化管理，央行只处理跨机构交易，不会触碰个人交易信息，从而从源头保障了信息安全。

指定运营机构处于第二层，它按照“最小、必要”原则来收集个人信息。人民银行严格遵守法规，运用先进技术并实施严格管理，以此确保信息安全。交易数据进行加密存储，敏感信息实现匿名化，第三方无法获取这些信息，从而给用户隐私增添了多重防线。

具体的隐私保护措施

在隐私保护措施方面，对个人交易数据进行加密存储是关键所在，加密之后的数据就像加了锁的保险箱，只有获得授权的人才能打开，对个人敏感信息实施匿名化处理，可确保交易第三方无法知晓具体信息，进而保证了信息的隐秘性。

限额较低的四类钱包，支持线上线下小额匿名交易。准账户型“硬钱包”，也支持线上线下小额匿名交易。这使得用户在进行小额消费时，不用担心隐私暴露。这充分体现了数字人民币对用户隐私的尊重与保护，让人们使用起来更加安心。

现金服务仍将持续提供

数字人民币发展得很快，不过央行会一直提供实物人民币现金服务。现金在中国有深厚的使用基础，不少人特别是老年人习惯用现金进行交易。保留现金服务能够充分满足不同群体的需求，维护金融服务的公平性。

在一些偏远地区，在一些特殊场景下，现金的使用仍然是必不可少的。持续的现金服务能够保障经济活动正常开展，能让每个人都顺利参与经济生活，能确保金融体系更好地服务全体人民。

国际合作与展望

目前，中国人民银行正在和香港金融管理局以及其他货币当局就央行数字货币展开合作，这种合作能够满足国际国内市场的需求，还有助于巩固香港国际金融中心的地位，通过合作可以共享经验和技术，从而推动央行数字货币的跨境使用。

各货币当局和国际机构在央行数字货币上加强合作是一种大趋势，大家携手进行探索，能够更好地解决央行数字货币在研发以及应用过程中的问题，共同推动全球金融体系的数字化转型，为全球经济发展带来新的契机，你认为央行数字货币的国际合作还会带来哪些新的变化？